Tout investissement peut répondre à plusieurs problématiques et doit surtout être synonyme d’anticipation. Idéalement, que ce soit en vue de vous constituer un patrimoine, préparer votre retraite, ou optimiser votre fiscalité, toute décision d’investissement devrait se préparer dès l’obtention de votre premier emploi.
La création ou l’extension de votre patrimoine déjà existant doit cependant répondre à 2 règles primordiales que sont la diversification et sa protection.
De plus, à chaque problématique correspond des investissements accessibles. Il existe des placements vous garantissant des revenus complémentaires à partir de 2 000€ d’investissement, des produits d’épargne avec des forts rendements à partir de 5 000€ d’investissement.
Enfin, à partir de 2 500€ d’impôts, il devient opportun de s’intéresser aux dispositifs dits de « défiscalisation ».
Les 3 critères à un bon investissement immobilier locatif
- La zone géographique. Sélectionnez un secteur en devenir et d’ores et déjà convoité, où la demande est idéalement plus forte que l’offre de logement. Pour ce faire, il suffit de se renseigner par vous-même ou encore via des organismes à même de déterminer la santé et l’activité du marché, aussi bien au niveau économique que social. Par exemple, actuellement, la région parisienne présente une très grande attractivité grâce au projet du Grand Paris Express;
- Rentabilité et avantages fiscaux. L’investissement immobilier locatif dans le neuf permet d’une part de se constituer un complément de revenu mais d’autre part de profiter de différents avantages fiscaux qui viennent se rajouter à une source de revenu mensuelle. La rentabilité de tels investissements éligibles notamment à la loi PINEL ou encore au dispositif LMNP Censi-Bouvard est donc fortement bonifiée;
- Une prise de risque limitée. Comme dans tout type d’investissement, la part du risque n’est jamais nulle, cependant lors d’un premier achat, l’objectif est de le limiter au maximum. Ainsi, le fait d’allier un rendement à des avantages fiscaux permet de plafonner à terme votre plus grand risque éventuel à 51% de la valeur du bien lors d’un achat en loi PINEL.
3 préconisations à la constitution d’un patrimoine
- La diversification. Le produit d’investissement le plus concret en termes de création de patrimoine est le contrat d’assurance vie multi supports. Effectivement, il s’agit de produits d’’épargne offrant des rendements élevés ainsi qu’un large choix de placements financiers au souscripteur en fonds euros et unités de compte;
- La sécurité. La composition de l‘Assurance Vie promet à ses souscripteurs de grandes garanties et par conséquent une grande sécurité. Les fonds euros ont pour objectif d’offrir un rendement supérieur à celui de l’inflation, mécanisme créateur de richesse et ce sous garanti et via des produits réputés sans risque comme les obligations d’État;
- L’accessibilité. Ce type de placement est accessible dès 5 000€ d’investissement initial et donc est une option intéressante aux prémices de toute carrière professionnelle.
3 conseils pour la préparation de votre retraite
- Une anticipation nécessaire. La retraite est un sujet qui concerne beaucoup les français mais peu sont ceux qui s’en préoccupent concrètement. 1 français sur 3 ne connaît pas le montant de la pension qu’il va percevoir et rares sont ceux qui font la démarche d’investir pour anticiper leur perte de revenus;
- Une baisse de revenus à prévoir. Dans un contexte où le durcissement des différentes réformes des régimes de retraite, l’évolution démographique sont peu favorables à préserver votre qualité de vie, l’anticipation est primordiale. L’immobilier, valeur refuge, est le placement privilégié pour mieux préparer sa retraite. Investir en SCPI vous permet de générer des revenus complémentaires durablement grâce à des loyers versés trimestriellement même en cas d’impayé, de retard de paiement et/ou de vacance locative;
- Réfléchir sur le long terme. Si le préparation retraite doit se penser dès votre première activité professionnelle, tous les types d’investissements ne s’y prêtent pas. Le statut de Loueur Meublé non Professionnel (LMNP) consiste à investir au sein d’une résidence de service en vue de récupérer la TVA de votre investissement et de bénéficier de revenus locatifs nets d’impôt sur le long terme.
En somme, l’élaboration d’un patrimoine ainsi que les bons choix à prendre dans cette optique peuvent parfois paraître complexe. Pour autant, la nécessité d’investir dès la première activité professionnelle deviendrait presque incontournable à la vue du durcissement du contexte économique et démographique. Alors, quels que soient vos problématiques et objectifs, afin de bénéficier de conseils personnalisés et adaptés, n’hésitez pas à contacter le Cabinet LCP Partners et ses conseillers en Gestion de Patrimoine à Dijon.
