Vous percevez des revenus annuels supérieurs à 100 000 € et vous vous demandez comment faire fructifier votre patrimoine de façon intelligente ? Vous êtes au bon endroit. Le Cabinet LCP Partners, spécialiste du conseil en gestion de patrimoine à Dijon depuis 2008, accompagne chaque année des centaines de clients actifs, dirigeants et professions libérales dans la structuration de leur stratégie patrimoniale.
À ce niveau de revenus, chaque euro investi sans stratégie est un euro perdu. Entre la fiscalité progressive, les prélèvements sociaux et l’inflation, votre capacité d’épargne réelle peut être considérablement réduite si elle n’est pas optimisée. Nos experts en patrimoine à Dijon vous proposent des solutions concrètes, personnalisées et adaptées à vos objectifs de vie.
Dans cet article, nous allons parcourir les leviers d’action essentiels pour créer et diversifier votre patrimoine, réduire votre fiscalité et préparer sereinement votre avenir, avec des exemples chiffrés et des recommandations opérationnelles.
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💰 Pourquoi une stratégie patrimoniale est indispensable au-delà de 100 000 € de revenus
L’impôt, votre premier adversaire patrimonial
Au-delà de 100 000 € de revenus, votre taux marginal d’imposition (TMI) atteint 41 % voire 45 %. Ajoutez-y les prélèvements sociaux à 17,2 % sur vos revenus du capital et vous comprenez vite que sans stratégie, l’État capte une part significative de vos efforts. Par exemple, un cadre dirigeant gagnant 150 000 € brut par an peut payer plus de 50 000 € d’impôts annuels sans optimisation.
Il est donc impératif de mettre en place une stratégie patrimoniale qui combine réduction d’impôts, constitution d’épargne long terme et diversification des actifs. C’est exactement ce que propose notre cabinet de conseil patrimonial à Dijon depuis plus de 17 ans.
Les trois piliers d’une stratégie patrimoniale efficace
Une gestion patrimoniale efficace repose sur trois piliers complémentaires : l’optimisation fiscale, la préparation de la retraite et la constitution d’un patrimoine durable. Ces trois axes ne sont pas indépendants, ils se renforcent mutuellement lorsqu’ils sont correctement articulés.
Chez LCP Partners, nous commençons toujours par un audit complet de votre situation avant de proposer le moindre placement. Chaque recommandation est motivée par vos objectifs personnels, votre horizon d’investissement et votre profil de risque.
🏦 Optimisation fiscale : réduire ses impôts de façon légale et durable
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : déduire jusqu’à 37 680 € de ses revenus
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est l’un des outils de défiscalisation les plus puissants pour les hauts revenus. En 2026, un particulier peut déduire jusqu’à 37 680 € de ses revenus imposables grâce aux versements sur un PER individuel, soit une économie fiscale potentielle de 15 450 à 17 000 € pour un TMI à 41-45 %.
Au-delà de l’avantage fiscal immédiat, le PER vous permet de préparer votre retraite avec des fonds qui fructifient en franchise d’impôt. Nos conseillers en gestion patrimoniale Dijon analysent chaque situation pour optimiser le montant et le calendrier de vos versements.
Déficit foncier et Loi Malraux : investir dans l’immobilier ancien pour réduire son IR
Le déficit foncier permet de déduire les charges et travaux de rénovation de vos revenus fonciers, voire de votre revenu global dans la limite de 10 700 € par an, plafond porté à 21 400 € pour les travaux de rénovation énergétique sur une passoire thermique (classée E, F ou G), jusqu’au 31 décembre 2027.
La Loi Malraux offre une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 30 % du montant des travaux dans les secteurs sauvegardés, soit jusqu’à 120 000 € de réduction d’impôt sur 4 ans. Ces dispositifs s’adressent particulièrement aux contribuables qui souhaitent réduire leurs impôts tout en valorisant leur patrimoine immobilier.
Les Monuments Historiques : une niche fiscale pour les passionnés d’histoire
L’investissement en Monuments Historiques permet de déduire 100 % des charges et travaux de votre revenu global, sans plafond. C’est la solution la plus puissante pour les très hauts revenus. Un investisseur ayant 500 000 € de travaux sur un immeuble classé peut effacer pratiquement toute son imposition l’année de la réalisation des travaux.
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🏠 Placement immobilier : diversifier son patrimoine à Dijon et au-delà
La SCPI : l’immobilier sans les contraintes de gestion
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’accéder à l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, santé) avec quelques milliers d’euros, tout en bénéficiant de revenus locatifs réguliers. Le rendement moyen des SCPI en 2025 s’établissait à 4,91 % par an.
Pour un investisseur qui souhaite diversifier son patrimoine sans se soucier de la gestion locative, les SCPI constituent une alternative très pertinente à l’immobilier direct. Notre cabinet de gestion patrimoniale Dijon sélectionne pour vous les SCPI les plus performantes selon votre profil.
Le LMNP : optimiser ses revenus locatifs grâce à l’amortissement
Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) est idéal pour générer des revenus locatifs peu ou pas fiscalisés. Grâce au mécanisme de l’amortissement comptable, il est possible de percevoir des loyers nets de charges pendant 10 à 20 ans sans payer d’impôt dessus.
À Dijon, la demande locative reste dynamique, notamment grâce à la présence de l’Université de Bourgogne, des CHU et des grandes écoles. Investir en LMNP dans la capitale des Ducs peut ainsi offrir à la fois rentabilité locative et optimisation fiscale.
La nue-propriété : transmettre et investir avec une décote significative
La nue-propriété consiste à acquérir un bien immobilier avec une décote de 30 à 40 % par rapport à sa valeur en pleine propriété. Pendant la période de démembrement (généralement 15 à 20 ans), vous ne percevez pas de loyers mais ne payez aucun impôt sur ce bien, ni à l’IFI.
À l’issue de la période, vous récupérez la pleine propriété du bien, revalorisée automatiquement. C’est une stratégie particulièrement adaptée à ceux qui souhaitent se constituer un patrimoine immobilier à long terme sans contrainte de gestion immédiate.
📈 Assurance vie et placements financiers : l’épargne longue durée
L’assurance vie : le couteau suisse de la gestion patrimoniale
L’assurance vie reste l’enveloppe d’épargne préférée des Français, et pour cause. Elle offre une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention (abattement de 4 600 € ou 9 200 € pour un couple), une grande souplesse de gestion et des avantages successoraux incomparables : transmission hors droits jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.
Pour un investisseur avec des revenus élevés, l’assurance vie en unités de compte permet d’accéder à des supports diversifiés (actions, immobilier, private equity) avec un cadre fiscal protecteur. Nos conseillers en stratégie patrimoniale à Dijon définissent avec vous l’allocation d’actifs la plus adaptée à votre profil.
Diversifier au-delà des placements classiques
Au-delà de l’assurance vie et du PER, les hauts revenus ont tout intérêt à explorer d’autres classes d’actifs : private equity, obligations, fonds structurés ou encore investissements dans des PME via le dispositif IR-PME. Ces supports permettent de cibler des rendements supérieurs à ceux des marchés traditionnels.
L’expert en patrimoine de LCP Partners joue ici un rôle crucial : identifier les opportunités pertinentes, vérifier leur adéquation à votre situation et vous expliquer clairement les risques associés. Depuis 2008, notre cabinet accompagne ses clients avec pédagogie et transparence.
🎯 Préparer sa retraite : anticiper pour maintenir son niveau de vie
Calculer l’écart de revenus à la retraite
Un cadre supérieur ou un chef d’entreprise qui gagne 150 000 € par an peut espérer toucher 50 à 60 % de ses revenus à la retraite via les régimes obligatoires, soit une perte de revenu de 60 000 à 75 000 € par an. Sans préparation, ce choc financier peut être brutal.
C’est pourquoi nous recommandons de commencer à préparer sa retraite dès 35-40 ans, en combinant PER, assurance vie, immobilier et autres supports. L’objectif est de créer des flux de revenus complémentaires suffisants pour maintenir votre niveau de vie.
Construire un plan retraite sur-mesure avec LCP Partners
Chez LCP Partners, chaque plan retraite est construit après un audit patrimonial complet. Nous projetons votre situation à 20 ou 30 ans pour identifier précisément le capital à constituer et les supports les plus efficaces pour l’atteindre.
Nos clients bénéficient d’un suivi annuel de leur stratégie, avec des ajustements en fonction des évolutions fiscales, réglementaires et de leur situation personnelle. C’est cette approche globale et dans la durée qui fait la différence.
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🏆 Pourquoi choisir LCP Partners pour votre gestion patrimoniale à Dijon ?
Une expertise reconnue depuis 2008 à Dijon
Fondé en 2008 à Dijon, le Cabinet LCP Partners s’est imposé comme une référence incontournable du conseil en gestion de patrimoine à Dijon. Avec plus de 140 avis clients positifs et une note de 5/5 sur Google, notre cabinet est reconnu pour la qualité de son accompagnement et la pertinence de ses recommandations.
Nos conseillers sont des professionnels certifiés (IAS, CIF, carte T immobilier) qui maîtrisent l’ensemble des outils patrimoniaux disponibles sur le marché. Ils assurent une veille permanente sur les évolutions fiscales et réglementaires pour vous proposer les meilleures solutions au bon moment.
Un accompagnement global et indépendant
Ce qui distingue LCP Partners, c’est notre approche globale et indépendante. Nous ne sommes pas liés à un groupe bancaire ou assurantiel. Nos recommandations sont uniquement guidées par l’intérêt de nos clients, en s’appuyant sur un large panel de partenaires sélectionnés pour leur sérieux et leurs performances.
De la création de patrimoine à la transmission, en passant par l’optimisation fiscale et la préparation à la retraite, nous couvrons l’intégralité du spectre patrimonial pour un accompagnement complet tout au long de votre vie.
Des résultats concrets pour nos clients dijonnais
Nos clients situés dans des tranches d’imposition élevées économisent en moyenne entre 5 000 € et 25 000 € d’impôts par an grâce à nos recommandations. Certains ont constitué des patrimoines immobiliers de plusieurs millions d’euros en moins de 15 ans, en s’appuyant sur notre expertise et un recours stratégique au crédit.
Ne laissez pas votre patrimoine stagner. Chaque année sans stratégie est une opportunité manquée de croître, de transmettre et de protéger ce que vous avez bâti.
📝 FAQ – Vos questions sur la gestion de patrimoine à Dijon
Quelle est la différence entre Assurance vie et PER ?
L’assurance vie est une enveloppe souple, accessible à tout moment avec une fiscalité avantageuse après 8 ans. Elle est idéale pour la constitution d’épargne et la transmission. Le PER permet de déduire les versements de votre revenu imposable aujourd’hui (jusqu’à 37 680 € en 2026), mais les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite sauf cas de déblocage anticipé. Pour un haut revenu, les deux outils sont complémentaires : le PER optimise la fiscalité aujourd’hui, l’assurance vie prépare la transmission demain.
Comment réduire ses impôts avec les SCPI ?
En investissant dans des SCPI fiscales (de type Malraux ou déficit foncier), il est possible de générer des réductions ou déductions d’impôt tout en constituant un patrimoine immobilier diversifié. Par exemple, un investissement de 50 000 € dans une SCPI déficit foncier peut générer jusqu’à 10 000 € de déduction fiscale la première année.
Quels placements privilégier pour préparer sa retraite ?
La combinaison gagnante pour préparer sa retraite comprend le PER pour la déduction fiscale immédiate, l’assurance vie en unités de compte pour la capitalisation long terme, et l’immobilier (SCPI, LMNP, nue-propriété) pour des revenus complémentaires réguliers. Un investissement mensuel de 1 500 € à 40 ans peut générer un capital de plus de 600 000 € à 65 ans selon les hypothèses de rendement.
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Comment diversifier son patrimoine immobilier à Dijon ?
Dijon offre d’excellentes opportunités grâce à son dynamisme économique, universitaire et touristique. Nos recommandations incluent l’immobilier ancien en hyper-centre pour le déficit foncier, les résidences étudiantes en LMNP près des campus, et les logements éligibles à la nue-propriété en zones tendues. Nos clients dijonnais obtiennent en moyenne des rendements locatifs bruts de 4 à 6 %.
La nue-propriété est-elle adaptée à ma stratégie patrimoniale ?
La nue-propriété est particulièrement adaptée si vous n’avez pas besoin de revenus immédiats mais cherchez à constituer un patrimoine immobilier à long terme avec une décote à l’achat de 30-40 % et sans IFI pendant la durée du démembrement. C’est idéal pour un cadre dirigeant souhaitant préparer sa retraite dans 15-20 ans tout en allégeant son assiette fiscale aujourd’hui.
Comment optimiser ses investissements en LMNP à Dijon ?
Pour optimiser un investissement LMNP à Dijon, il convient de bien choisir la localisation (proche des universités ou des hôpitaux), de sélectionner un bien compatible avec le régime réel d’imposition et de mettre en place une comptabilité d’amortissement rigoureuse. Avec une bonne structuration, il est possible de percevoir 8 000 à 12 000 € de loyers annuels nets d’impôt sur un appartement de 150 000 €.
Quelles solutions pour Loi Malraux ou Monuments Historiques ?
La Loi Malraux offre une réduction d’impôt de 22 à 30 % sur les travaux (max 400 000 € sur 4 ans) dans des secteurs protégés. Les Monuments Historiques permettent une déduction totale des charges et travaux sans plafond. Ces deux dispositifs s’adressent aux contribuables fortement imposés souhaitant conjuguer défiscalisation et valorisation d’un patrimoine d’exception.
✅ Conclusion : ne laissez pas votre patrimoine stagner
Gagner plus de 100 000 € par an sans stratégie patrimoniale, c’est naviguer sans boussole. Entre la fiscalité confiscatoire, les placements sous-optimaux et le manque de préparation à la retraite, les enjeux financiers sont considérables. Le Cabinet LCP Partners est à vos côtés pour transformer votre pouvoir d’épargne en patrimoine durable et fiscalement optimisé.
Avec plus de 140 avis clients positifs, une note de 5/5 sur Google et plus de 17 ans d’expertise au service des Dijonnais, nous avons fait de la gestion patrimoniale Dijon notre vocation et notre engagement quotidien.
Ne laissez pas votre patrimoine stagner, prenez rendez-vous avec nos experts dès maintenant !
