Notre lecture trimestrielle des marchés et des opportunités patrimoniales.
Quatre fois par an dans votre boîte mail, désinscription en un clic.
Je recommande la société LCP Partners. Je remercie particulièrement Aurore qui a su répondre à mes attentes. Je salue son professionnalisme, son dévouement et sa disponibilité à toute heure.
Le cabinet LCP Partners m'a été recommandé en 2022. Depuis, j'ai effectué différentes opérations avec M. Julien Lacour. Toujours à l'écoute, disponible et de très bons conseils. Je recommande vivement.
Madame Lacour nous a donné des explications précises et bien conseillés. Très agréable, compétente et joignable à tout moment. Nous recommandons vivement le cabinet.
Le rendement moyen 2025 des fonds en euros s'établit autour de 2,65 %. La sélection LCP Partners atteint 3,08 % sur le fonds Spirica Nouvelle Génération et 2,80 % sur Vie Plus en mandat d'arbitrage.
Ces rendements sont nets de frais de gestion mais bruts de prélèvements sociaux (17,2 %).
Avant 8 ans : PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) ou barème IR au choix.
Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (9 200 € couple), puis 7,5 % d'IR sur la fraction de produits issus de primes versées dans la limite de 150 000 € (12,8 % au-delà) + 17,2 % PS sur les gains.
Transmission : 152 500 € par bénéficiaire hors succession pour les versements avant 70 ans.
Au-delà de 70 ans, abattement global de 30 500 € et droits de succession classiques sur les versements (mais pas sur les gains).
Le fonds en euros bénéficie d'une garantie en capital (hors frais et PS), l'assureur s'engage sur le montant.
Son rendement, non garanti, suit l'évolution des taux obligataires.
Les unités de compte (UC), pouvant inclure des SCPI, des fonds actions ou obligataires, sont des supports financiers diversifiés (OPCVM, ETF, SCPI, PE…), la valeur des parts varie avec les marchés. Pas de garantie en capital, mais espérance de rendement supérieure sur le long terme.
L'antériorité fiscale de 8 ans débloque un double avantage : abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) sur les gains retirés, puis taxation à seulement 7,5 % d'IR (au lieu de 12,8 %), soit une économie pouvant dépasser 30 % selon les montants.
Les rachats restent possibles à tout moment : il s'agit d'un seuil fiscal, pas d'un blocage.
Aucune limite. Détenir plusieurs contrats permet de diversifier les assureurs, les bénéficiaires et de gérer plus finement les rachats (chaque contrat conserve sa propre antériorité fiscale). Voir notre guide sur la préparation retraite.
C'est une stratégie courante dans les patrimoines structurés. C'est une stratégie courante dans les structurés : par exemple, un contrat dédié à la transmission, un autre à la disponibilité, un troisième à l'investissement de long terme en UC.
Quatre étapes déployées depuis notre cabinet à Dijon : audit de vos contrats existants (frais, allocation, antériorité fiscale), ouverture de contrats indépendants à frais maîtrisés parmi notre sélection (Spirica, AEP filiale BNP Paribas, Suravenir, etc.), construction d'une allocation cible (fonds euros vs unités de compte, profils dynamique/équilibré/prudent, supports immobiliers, gestion pilotée si pertinente) et suivi des arbitrages et de la transmission.
Nous communiquons systématiquement notre rémunération en amont, conformément à la DDA (Directive (UE) 2016/97) et au Code des assurances.