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Stratégie retraite · Revenus complémentaires durables

Préparer sa retraite 2026 : des revenus qui durent

Voir les 4 piliers → Bilan retraite gratuit
2008 Année de création
+150 5/5 avis Google
100 % Cabinet indépendant
−40 %
Perte de revenus typique à la retraite des cadres
4,91 %
Taux distribution SCPI moy. 2025 (données de marché)
37 680 €
Plafond PER salarié 2026 · récupérable 5 ans
20 ans
De retraite à financer · espérance de vie 85 ans
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Simulateur retraite : capital cible et effort d'épargne

Revenu mensuel cible2 000 €
Années avant retraite20 ans
Rendement annuel5,0 %
Capital déjà constitué0 €
Taux de retrait à la retraite4,0 %
TMI à la retraite30 %
Capital cible
-
Versement mensuel requis
-
Total à épargner
-
Revenu net retraite estimé
-
Simulation indicative, non contractuelle.
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La méthode LCP Partners

4 piliers pour une retraite à 3 000 €/mois et plus

1Pilier fiscal
Maximiser le PER
Levier fiscal · TMI 30 %+
Déductible Hors plafond niches
Plafond 2026 salarié
10 % × 8 PASS · Mutualisable 5 ans
88 911 € pour les TNS
37 680 €
Le PER permet de déduire les versements du revenu imposable. À TMI 41 %, 20 000 € versés génèrent 8 200 € d'économie fiscale immédiate. Capital capitalisé en fonds euros et UC sur 15-30 ans. LF 2026 : versements non déductibles après 70 ans.
Découvrir le PER →
2Pilier revenus
SCPI
Revenus immobiliers · Trimestriels
Pierre-papier données de marché 2025
Taux de distribution moyen 2025
Données publiques 31/12/2025
SCPI européennes : 5-6 % et hors PS
4,91 %
Les SCPI distribuent leurs loyers trimestriellement. Pour 1 000 €/mois bruts : ~245 000 €. Logées en assurance vie, capitalisation sans fiscalité immédiate, rachats taxés 7,5 % + PS après 8 ans.
Découvrir les SCPI →
3Pilier flexibilité
Assurance vie multisupport
Flexibilité · Transmission
Fonds € + UC Hors succession
Abattement annuel après 8 ans
Couple · 4 600 € célibataire
Puis 7,5 % + PS 17,2 %
9 200 €
L'assurance vie est l'enveloppe la plus polyvalente : capitalisation libre, aucun plafond, transmission hors succession 152 500 €/bénéficiaire. Encours France : 2 107 Md€ fin 2025. Allocation 40 % fonds euros + 60 % UC vise 4-6 % annuels.
Découvrir l'assurance vie →
4Pilier immobilier
LMNP & nue-propriété
Immobilier optimisé · Hors IFI
Amortissement Décote 25-40 %
Effacement fiscal LMNP
Amortissement bien + meubles
Nue-propriété : zéro impôt revenus
15-20 ans
Le LMNP réel permet des revenus fiscalement nuls 15-20 ans grâce à l'amortissement. La nue-propriété se valorise sans fiscalité ni gestion, récupération de la pleine propriété au moment où les revenus deviennent nécessaires.
LMNP / nue-propriété →
Règle fondamentale

La règle des 4 % pour atteindre 3 000 €/mois en retraite

Cadre 40 ans, TMI 30 % : retraite obligatoire estimée à 1 800 €/mois. Objectif total : 3 000 €/mois. Besoin complémentaire : 1 200 €/mois → capital cible ~360 000 €.
PER 400 €/mois sur 20 ans à 5 % : capital constitué ~165 000 € → 550 €/mois de complément sur 25 ans.
SCPI via assurance vie · 150 000 € : à 6 % de TD → 750 €/mois de revenus bruts en complément.
Effort réel : 400 €/mois PER (dont 120 € récupérés via économie fiscale à TMI 30 %) + versements SCPI progressifs → objectif 3 100 €/mois atteint et dépassé.
Capital cible
Revenu mensuel
Effort 20 ans · 5 %
150 000 €
500 €/mois
365 €/mois
300 000 €
1 000 €/mois
730 €/mois
450 000 €
1 500 €/mois
1 095 €/mois
600 000 €
2 000 €/mois
1 460 €/mois
900 000 €
3 000 €/mois
2 190 €/mois
1 200 000 €
4 000 €/mois
2 920 €/mois
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Ils nous font confiance

Ce que disent nos clients

5,0
★★★★★
150 avis vérifiés
★★★★★

Je recommande la société LCP Partners. Je remercie particulièrement Aurore qui a su répondre à mes attentes. Je salue son professionnalisme, son dévouement et sa disponibilité à toute heure.

SR
Sandrine R.
Cliente vérifiée · Avis Google
★★★★★

Le cabinet LCP Partners m'a été recommandé en 2022. Depuis, j'ai effectué différentes opérations avec M. Julien Lacour. Toujours à l'écoute, disponible et de très bons conseils. Je recommande vivement.

PM
Patrick M.
Client depuis 2022 · Avis Google
★★★★★

Madame Lacour nous a donné des explications précises et bien conseillés. Très agréable, compétente et joignable à tout moment. Nous recommandons vivement le cabinet.

CB
Catherine B.
Cliente vérifiée · Avis Google
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Foire aux questions

Tout savoir sur la préparation de la retraite

Combien faut-il pour avoir 3 000 € par mois à la retraite ?

Selon la règle des 4 % (taux de retrait soutenable hors inflation), il faut constituer un capital équivalent à 300 fois le revenu mensuel cible. Pour 3 000 €/mois bruts : 900 000 € de capital total.

Si la retraite obligatoire couvre déjà 1 800 €/mois, le complément à financer est de 1 200 €/mois → capital cible de 360 000 €, atteignable avec environ 400 €/mois sur 20 ans à 5 % de rendement, 730 €/mois sur 15 ans, ou 1 460 €/mois sur 10 ans.

Quels sont les meilleurs placements pour préparer la retraite en 2026 ?

Quatre piliers structurent une stratégie efficace : le PER (37 680 € déductibles salarié, 88 911 € TNS) pour le levier fiscal, les SCPI (4,91 % TD moy. 2025 données de marché) pour des revenus immobiliers, l'assurance vie multisupport pour la flexibilité et la transmission (152 500 €/bénéficiaire hors succession), et le LMNP ou la nue-propriété pour l'immobilier optimisé.

La répartition idéale dépend du profil : un cabinet indépendant comme le nôtre vous aide à arbitrer dans le cadre d'un bilan patrimonial gratuit.

À quel âge commencer à préparer sa retraite ?

Idéalement à 35 ans : 30 ans de capitalisation suffisent pour constituer un capital significatif avec un effort modéré (500 €/mois à 5 % génèrent ~416 000 €).
À 45 ans, 20 ans permettent d'atteindre ~208 000 €.
À 55 ans, il reste 10 ans : la stratégie devient plus offensive avec des versements PER concentrés et une mobilisation du capital existant.

Chaque année de retard représente 2 à 3 % de capital en moins à 65 ans. L'horizon est la variable la plus puissante du calcul.

Comment fonctionne la sortie d'un PER à la retraite ?

À la liquidation du PER, trois options : sortie en capital (totale ou fractionnée), rente viagère, ou mixte.

Le capital correspondant aux versements déductibles est imposé au barème, les gains au PFU 31,4 % depuis 2026.

La sortie en capital fractionnée permet de lisser la fiscalité sur plusieurs années, c'est la stratégie la plus efficace pour la majorité des profils.
La rente viagère convient à ceux qui privilégient la garantie d'un revenu à vie.

Peut-on cumuler PER et assurance vie ?

Oui, et c'est même fortement recommandé. Le PER offre le levier fiscal pendant la phase d'épargne (déduction du revenu imposable), l'assurance vie offre la flexibilité (rachats libres) et l'optimisation transmission (152 500 €/bénéficiaire hors succession).

Stratégie type pour un cadre TMI 41 % : maximiser le PER chaque année (jusqu'à 37 680 €), et compléter par des versements en assurance vie pour la liquidité et la transmission.
Les SCPI sont logées dans l'assurance vie pour optimiser leur fiscalité.

Comment LCP Partners prépare-t-il votre retraite ?

Notre méthode repose sur la projection chiffrée : estimation de votre futur revenu retraite (régime de base + complémentaire), calcul de l'écart à compenser pour maintenir votre niveau de vie, allocation cible entre PER, assurance vie, immobilier locatif et SCPI selon votre horizon, suivi des cotisations et arbitrages au fil du temps.

Nous tenons compte de votre TMI actuelle vs anticipée à la retraite (clé du choix PER vs AV), de votre statut (salarié, TNS, dirigeant) et de votre situation familiale (transmission).
Bilan retraite gratuit.

Conformité MIF 2, Information réglementaire
Avertissement, Préparation de la retraite
  • Risque de perte en capital. Les produits financiers évoqués (PER en unités de compte, SCPI, OPC, ETF, fonds euros) ne bénéficient pas tous d'une garantie en capital. La valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse, notamment en cas de retournement des marchés immobiliers ou financiers. Les performances passées (TD ASPIM, rendement MSCI World, taux du fonds euros) ne préjugent pas des performances futures.
  • Risque de liquidité et d'horizon. Le PER présente une indisponibilité jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (achat de résidence principale, accidents de la vie). Les parts de SCPI se revendent sur le marché secondaire avec un délai variable. L'horizon d'investissement (15-30 ans pour la retraite) est essentiel pour amortir les frais et lisser les cycles de marché.
  • Risque fiscal et de marché. La fiscalité applicable (PER, assurance vie, revenus fonciers, plus-values immobilières) est susceptible d'évolution législative (loi de finances annuelle, réformes des retraites). Les rendements et avantages fiscaux dépendent de la situation patrimoniale et fiscale du souscripteur, et de la politique monétaire (BCE, taux directeurs) impactant l'ensemble des classes d'actifs.
Document à caractère informatif non contractuel.
Cette page présente des produits relevant de trois cadres réglementaires distincts :
  • Cadre financier (MIF 2) : Directive 2014/65/UE transposée art. L. 533-1 et s. du Code monétaire et financier, règlement délégué (UE) 2017/565, position-recommandation AMF DOC-2013-02. Activité de Conseiller en Investissements Financiers (CIF, art. L. 541-1 CMF).
  • Cadre assurantiel (DDA) : Directive (UE) 2016/97 sur la distribution d'assurances, transposée art. L. 521-1 et s. du Code des assurances.
    Activité de courtage en assurance.
  • Cadre immobilier (loi Hoguet) : Loi n° 70-9 du 2 janvier 1970, décret n° 72-678 du 20 juillet 1972.
    Activité d'intermédiation immobilière, carte T.
Tout investissement nécessite un conseil personnalisé écrit (Document d'Entrée en Relation, lettre de mission, rapport d'adéquation, Document d'Informations Clés ou étude patrimoniale préalable selon cadre). LCP Partners est immatriculé ORIAS n° 09 046 561 au titre de CIF et IAS, adhérent ANACOFI-CIF n° E010766, sous le contrôle de l'AMF et de l'ACPR. , AMF. Voir nos avertissements complets.