Depuis 2008, le Cabinet LCP Partners, spécialiste du conseil en gestion de patrimoine à Dijon, accompagne ses clients dans une démarche claire, faire travailler l’argent au service de leurs projets. Pourtant, de nombreux particuliers laissent encore une partie de leur épargne sur des comptes courants ou des livrets à faible rendement. Cette épargne dormante représente une opportunité perdue, alors même qu’elle pourrait devenir un moteur de valorisation patrimoniale.
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Qu’est-ce qu’une épargne dormante ?
Une épargne immobile dans un contexte inflationniste
L’expression épargne dormante désigne les sommes placées sur des supports non productifs, tels que :
- Les comptes courants;
- Le Livret A ou LDDS, souvent au plafond;
- Certains plans d’épargne inactifs ou anciens contrats d’assurance vie.
Dans un contexte où l’inflation dépasse les taux d’intérêt de ces supports, la valeur réelle de votre argent diminue chaque année. Laisser votre épargne dormir, c’est donc perdre du pouvoir d’achat et freiner la construction de votre patrimoine.
Pourquoi votre épargne ne travaille-t-elle pas ?
Souvent, cette situation provient :
- D’un manque de temps pour se pencher sur ses placements;
- D’une crainte du risque ou d’un manque d’accompagnement;
- D’une absence de stratégie patrimoniale claire.
C’est ici que le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant prend tout son sens.
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Pourquoi valoriser son épargne dormante est essentiel
L’impact direct sur votre pouvoir d’achat futur
Un capital de 50 000€ laissé sur un livret à 2% pendant 10 ans, alors que l’inflation moyenne est de 4%, perd plus de 9 000 € de valeur réelle. En revanche, une allocation intelligente permet non seulement de compenser cette inflation, mais aussi de créer de la plus-value.
L’opportunité de construire des revenus passifs
Transformer son épargne dormante, c’est faire en sorte qu’elle génère un rendement durable :
- Revenus fonciers via un placement immobilier;
- Dividendes via des SCPI;
- Capitalisation via une assurance vie.
Optimiser sa fiscalité
En redéployant votre épargne vers des solutions plus dynamiques, il est possible de réduire ses impôts grâce à des dispositifs de défiscalisation tels que :
- Le PER pour préparer sa retraite;
- Le déficit foncier;
- La loi Malraux ou les Monuments Historiques.
Les solutions concrètes pour valoriser votre épargne dormante
L’assurance vie : la pierre angulaire de la gestion de patrimoine
L’assurance vie demeure le placement privilégié des Français. Flexible, performante et fiscalement avantageuse, elle permet :
- Une diversification des supports (fonds euros, unités de compte, SCPI, ETF…);
- Une transmission optimisée du patrimoine;
- Une souplesse de retraits partiels ou programmés.
👉 Idéale pour un horizon de 5 à 15 ans.
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Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : préparer l’avenir tout en défiscalisant
Le PER est une solution pertinente pour réduire ses impôts tout en se constituant un capital retraite. Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, permettant une optimisation fiscale immédiate.
👉 Un outil stratégique pour préparer sa retraite sereinement.
Les SCPI : investir dans l’immobilier sans contrainte
Les SCPI offrent une approche simple pour diversifier son patrimoine. Elles permettent :
- D’investir dans l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, santé);
- De percevoir des revenus trimestriels;
- De mutualiser le risque.
Certaines SCPI permettent également de défiscaliser selon la nature du bien (De Normandie, déficit foncier…).
L’investissement immobilier locatif : faire fructifier le capital
Les dispositifs tels que le LMNP ou le déficit foncier permettent d’acquérir un bien immobilier tout en réduisant la fiscalité sur les revenus locatifs. Ces investissements combinent rendement, protection contre l’inflation et avantages fiscaux.
La nue-propriété : une stratégie patrimoniale discrète et efficace
L’achat en nue-propriété permet d’investir dans l’immobilier à prix réduit, sans charge de gestion, tout en préparant une valorisation future lors de la reconstitution de la pleine propriété.
Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine : transformer l’inertie en performance
Le Cabinet LCP Partners, fort de plus de 15 ans d’expérience, accompagne chaque client dans une stratégie personnalisée :
- Analyse de la situation financière;
- Définition des objectifs à court, moyen et long terme;
- Mise en place d’une allocation d’actifs sur mesure;
- Suivi et ajustement régulier.
👉 Un accompagnement indépendant, transparent et pérenne.
Votre épargne mérite mieux que le sommeil bancaire
Laisser dormir son argent, c’est laisser passer des opportunités. Valoriser son épargne dormante, c’est reprendre le contrôle de son avenir financier.
Grâce à l’accompagnement du Cabinet LCP Partners, le cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Dijon le mieux noté, vous pouvez transformer une épargne inactive en un patrimoine performant, diversifié et fiscalement optimisé.
