Investir sereinement quand l’économie s’agite
Face à l’inflation, à la volatilité des marchés et à l’incertitude géopolitique, nombreux sont les épargnants qui se demandent : où investir en temps de crise ?
Ces périodes délicates ne sont pas synonymes d’inaction. Bien au contraire : elles constituent souvent une opportunité unique de repositionner son patrimoine intelligemment, à condition d’être bien accompagné.
Depuis 2008, LCP Partners, cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Dijon, aide ses clients à protéger, valoriser et diversifier leur patrimoine grâce à des solutions d’investissement sur mesure, indépendantes et performantes.
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Pourquoi investir en période de crise ?
Les crises financières, sanitaires ou économiques créent souvent un climat d’inquiétude. Pourtant, elles offrent aussi des fenêtres d’opportunités rares pour les investisseurs avertis.
Profiter de points d’entrée attractifs
Lors des crises, la valeur des actifs (actions, immobilier, entreprises) peut baisser temporairement. Pour un investisseur accompagné, ces corrections représentent une occasion de se positionner à prix réduit et de viser une revalorisation à moyen terme.
Protéger son pouvoir d’achat
L’inflation et la dépréciation monétaire diminuent la valeur de l’épargne laissée sur les comptes bancaires. Investir, c’est préserver son capital réel.
Préparer la reprise
Les cycles économiques alternent phases de ralentissement et de croissance. Ceux qui ont su anticiper et investir pendant la crise bénéficient le plus fortement du rebond.
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Les placements à privilégier en période de crise
L’assurance vie : la valeur refuge des épargnants prudents
L’assurance vie demeure le placement préféré des Français. Elle combine sécurité, performance et souplesse, avec une fiscalité particulièrement attractive.
Avantages en période de crise :
- Fonds euros sécurisés et stables;
- Accès à des unités de compte diversifiées (immobilier, actions, obligations);
- Fiscalité allégée après 8 ans;
- Transmission avantageuse du capital.
Grâce à une bonne allocation, l’assurance vie devient un outil puissant pour diversifier son patrimoine et optimiser sa fiscalité.
Le Plan Épargne Retraite (PER) : investir pour demain, défiscaliser aujourd’hui
Le PER s’impose comme l’un des placements les plus pertinents en temps de crise. Il permet de préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts dès aujourd’hui.
Ses atouts :
- Déduction fiscale des versements (jusqu’à 10 % des revenus professionnels);
- Gestion modulable selon le profil de risque;
- Sortie en capital ou en rente à la retraite.
Un placement idéal pour ceux qui souhaitent combiner performance, sécurité et optimisation fiscale.
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Les SCPI : investir dans l’immobilier sans contraintes
Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, permettent d’investir dans l’immobilier locatif via un fonds collectif. En temps de crise, elles constituent un excellent levier de diversification.
Points forts :
- Revenu potentiel régulier sous forme de loyers;
- Mutualisation du risque immobilier;
- Ticket d’entrée accessible dès quelques milliers d’euros;
- Valorisation à long terme du patrimoine.
Les SCPI de rendement, fiscales ou diversifiées s’intègrent parfaitement dans une stratégie patrimoniale globale.
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L’immobilier : toujours une valeur refuge
L’immobilier traverse les crises avec résilience. Il reste un actif tangible et un vecteur de revenus à long terme.
Dispositifs immobiliers à considérer :
- LMNP : percevoir des loyers nets d’impôt en résidence gérée (étudiante, senior, affaires…);
- Déficit foncier : déduire les travaux de rénovation de ses revenus fonciers;
- Loi Malraux et Monuments Historiques : investir dans la préservation du patrimoine tout en défiscalisant;
- Nue-propriété : acheter un bien à prix réduit pour une revalorisation future.
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Diversifier son patrimoine : la clé d’une stratégie gagnante
En temps de crise, la diversification patrimoniale devient indispensable pour réduire les risques et améliorer la stabilité globale de son portefeuille.
Diversifier par classe d’actifs
Associer :
- Fonds euros sécurisés;
- Actions pour la performance;
- Immobilier direct et indirect (SCPI, LMNP).
Diversifier dans le temps
Investir progressivement (stratégie de lissage) permet de réduire l’impact de la volatilité.
Diversifier géographiquement
Étendre ses placements à l’international peut limiter les effets des crises locales.
Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine
En période d’incertitude, l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine est déterminante. Chez LCP Partners, nous apportons un accompagnement humain, indépendant et sur mesure.
Depuis 2008, notre cabinet s’engage auprès de ses clients pour :
- Créer et faire fructifier leur patrimoine;
- Optimiser leur fiscalité;
- Préparer leur retraite et transmettre dans les meilleures conditions.
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Anticiper, s’entourer et agir avec méthode
Investir en temps de crise, c’est avant tout préparer l’avenir avec lucidité. L’histoire l’a prouvé, les investisseurs accompagnés et disciplinés sortent toujours renforcés de ces périodes.
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