L’assurance-vie est le meilleur moyen pour transmettre à vos héritiers en toute sérénité. Il est important de connaître dans quelles conditions vous allez léguer votre patrimoine, c’est pour cela que le cabinet LCP Partners vous informe des atouts de la transmission via l’assurance-vie.
L’assurance-vie permet de verser le capital amassé à un ou plusieurs bénéficiaires désignés lors de votre disparition. C’est une épargne imposable lors de la transmission mais il existe deux cas de figures où l’exonération est possible :
- Le premier concerne toutes les primes versées avant le 70ème anniversaire du souscripteur. C’est-à-dire que pour le montant de ces versements, la transmission est exonéré d’impôt jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire. Au-delà de ce plafond, c’est le barème de 20% qui s’applique ;
- Pour le capital investit après le 70ème anniversaire, les 30 500 premiers euros sont également exonérés. Supérieure à ce plafond, la somme est soumise aux droits habituels de succession ;
- Il est à noter que les intérêts ne sont pas imposables.
L’assurance-vie est donc un placement fiscalement intéressant qui offre aussi une grande souplesse. En effet, l’intérêt principal est que vous décidez du ou des bénéficiaires, que vous ayez un lien de parenté ou non. Aussi, vous déterminez la répartition du capital transmit et cela est flexible, vous avez l’opportunité d’y modifier à tout moment.
Intéressant, pratique mais aussi très sûre, l’assurance-vie est un produit très peu risqué. La seule menace à laquelle vous vous exposez est la faillite de l’assureur, qui est une situation rare.
Le cabinet LCP Partners, conseiller en gestion de patrimoine à Dijon reste à votre écoute et disponible pour vous accompagner dans votre démarche de création de patrimoine.
