Le plafonnement global des niches fiscales limite certains avantages à 10 000 €/an (18 000 € outre-mer). Sont hors plafond : déficit foncier, loi Malraux et versements PER. LCP Partners identifie les leviers optimaux selon votre tranche d'imposition.
Répondre à la question 'Diversifier son patrimoine avec les Club Deal' nécessite d'analyser plusieurs dimensions à la fois : fiscalité, rendement, liquidité et transmission, en tenant compte de votre situation spécifique.
LCP Partners accompagne ses clients depuis 2008 sur l'ensemble des dimensions de la gestion patrimoniale. Notre indépendance vis-à-vis des producteurs de placements nous permet de recommander les solutions les plus adaptées à chaque situation sans conflit d'intérêts.
Les domaines d'expertise du cabinet couvrent les SCPI, l'assurance vie, le PER, le LMNP, le déficit foncier, la loi Malraux, la nue-propriété, les stratégies de transmission et l'accompagnement des frontaliers franco-suisses.
Les enjeux essentiels
Pour un premier diagnostic patrimonial, LCP Partners propose un entretien initial gratuit et sans engagement, en cabinet à Dijon, par téléphone ou en visioconférence.
La planification patrimoniale est une discipline qui s'appuie sur une connaissance approfondie des règles fiscales, juridiques et financières. Elle ne peut être réduite à la sélection de produits de placement.
L'accompagnement d'un conseiller patrimonial indépendant apporte une valeur ajoutée qui dépasse la sélection de produits. Il coordonne les différents intervenants et garantit la cohérence de l'ensemble de la stratégie.
La durabilité d'une stratégie patrimoniale tient à sa robustesse face aux aléas. Un bon conseiller construit une stratégie qui reste pertinente dans différents scénarios : hausse ou baisse des marchés, modification de la fiscalité.
L'accompagnement LCP Partners
LCP Partners accompagne ses clients dans la durée, avec des points de suivi réguliers pour ajuster la stratégie aux évolutions de situation personnelle, aux changements de réglementation et aux opportunités de marché.
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant apporte une vision globale et objective, sans conflit d'intérêts avec les producteurs de produits financiers. Sa rémunération, transparente, est soit sous forme d'honoraires soit sous forme de commissions déclarées, dans le respect des obligations réglementaires MIF2.
Le bilan patrimonial est le point de départ incontournable. Il recense l'ensemble des actifs (immobilier, financiers, professionnels), des dettes, des droits sociaux à la retraite et des protections en place. Il permet d'identifier les déséquilibres, les optimisations possibles et les risques non couverts.
Les quatre piliers d'une gestion patrimoniale cohérente sont la sécurisation (constitution d'une épargne de précaution liquide), la protection (prévoyance, assurances), l'investissement (placements adaptés à l'horizon et au profil de risque) et la transmission (anticipation successorale).
L'optimisation fiscale est une dimension transversale de la gestion patrimoniale. Elle ne consiste pas à éviter l'impôt mais à utiliser les dispositifs légaux pour réduire la charge fiscale de manière légitime et durable, en cohérence avec les objectifs patrimoniaux.
La diversification des actifs réduit le risque global du patrimoine. Un patrimoine concentré sur un seul actif, fût-il la résidence principale, est exposé à une volatilité forte. La répartition entre immobilier, actifs financiers, épargne retraite et liquidités améliore la résilience patrimoniale.
Le suivi dans la durée est indispensable. Un patrimoine ne se construit pas en un jour et les situations personnelles évoluent (mariage, naissance, changement de statut professionnel, héritage). Un point annuel avec un conseiller patrimonial maintient la cohérence de la stratégie.
LCP Partners accompagne ses clients sur l'ensemble du cycle patrimonial : constitution, optimisation, protection et transmission. Cette vision globale garantit que chaque décision s'inscrit dans une stratégie cohérente.
Pour transformer la réflexion sur diversifier son patrimoine avec les club deal en décision concrète et optimisée, LCP Partners accompagne ses clients avec une méthode éprouvée depuis 2008.
Questions fréquentes
Quelle place accorder aux ETF dans un patrimoine ?+
Les ETF (trackers) répliquent l'évolution d'un indice boursier avec des frais très faibles. Ils constituent une excellente base pour l'exposition aux marchés actions dans une assurance vie ou un PEA. LCP Partners recommande de les intégrer dans le cadre d'une allocation globale cohérente plutôt qu'en substitut à une stratégie patrimoniale complète.
Le High Yield est-il adapté à un investisseur particulier ?+
Les obligations High Yield offrent des rendements élevés en contrepartie d'un risque de défaut supérieur aux obligations Investment Grade. Elles sont accessibles via des fonds obligataires dans l'assurance vie. LCP Partners les intègre comme composante de diversification, avec une pondération limitée selon le profil de risque.
Qu'est-ce qu'un groupement forestier et pourquoi investir ?+
Un groupement forestier permet d'investir dans des forêts françaises avec des avantages fiscaux spécifiques : réduction ISF/IFI, exonération de 75 % des droits de succession, et réduction IR en cas de souscription au capital. Le rendement est modeste (1-2 %) mais la transmission avantageuse en fait un outil patrimonial complémentaire. Pour en savoir plus, prenez rendez-vous.
