Notre lecture trimestrielle des marchés et des opportunités patrimoniales.
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Je recommande la société LCP Partners. Je remercie particulièrement Aurore qui a su répondre à mes attentes. Je salue son professionnalisme, son dévouement et sa disponibilité à toute heure.
Bonne expérience avec ce cabinet. Depuis 2022, je travaille avec Julien Lacour et toute son équipe. Je peux compter sur eux à tout moment. Conseils avisés et grande transparence.
Cabinet sérieux et compétent. L'approche patrimoniale globale m'a permis de structurer mes investissements de manière cohérente. Pédagogie et écoute remarquables.
Par les fondamentaux : épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses sur Livret A et LEP), ouverture immédiate d'une assurance vie pour faire courir l'horloge fiscale des 8 ans, puis premiers versements PER si la TMI atteint 30 %.
Une fois ces bases posées, diversification progressive vers les SCPI via assurance vie, les ETF en unités de compte, et l'immobilier (LMNP, nue-propriété) selon la situation fiscale.
La pondération exacte se construit dans le cadre d'un bilan personnalisé.
Pilier 1, Sécurité & liquidité : Livret A 1,5 %, LEP 2,5 %, fonds euros 2,65 % moy. 2025.
Le socle qui protège.
Pilier 2, Revenus réguliers : SCPI 4,91 % moy. 2025 (données de marché), LMNP en résidences gérées (4-6 % brut).
Pilier 3, Capitalisation long terme : PER avec ETF diversifiés (MSCI World ~9 %/an sur 20 ans), assurance vie en UC, private equity (10-15 %/an sur 7-10 ans).
Pilier 4, Transmission : assurance vie 152 500 € par bénéficiaire hors succession, donations 100 000 €/enfant tous les 15 ans, Pacte Dutreil 75 %.
La règle classique : 10 à 20 % des revenus nets. À 30 ans avec 500 €/mois épargnés à 5 % sur 30 ans, on constitue ~416 000 € de capital.
À 45 ans avec 1 000 €/mois sur 20 ans, on atteint ~411 000 €.
Le facteur clé n'est pas le montant mais la durée et la régularité. Chaque année de retard représente 2 à 3 % de capital en moins à 65 ans.
Mieux vaut commencer modestement et régulièrement que d'attendre le « bon moment ».
Les deux sont complémentaires. L'immobilier (résidence principale, locatif, SCPI) apporte stabilité et effet de levier du crédit, mais nécessite des montants importants et une gestion.
Les placements financiers (assurance vie, PER, ETF) apportent flexibilité, fractionnement et accès aux marchés mondiaux.
Une allocation patrimoniale équilibrée combine généralement 30 à 50 % d'immobilier (résidence principale + locatif/SCPI) et 50 à 70 % de placements financiers. La proportion varie selon l'âge, la TMI et les objectifs.
Pour 100 000 € placés pendant 20 ans, la capitalisation change radicalement selon le rendement :
• À 2 % (fonds euros) : 148 595 € (+48 595 € de gains)
• À 5 % (SCPI en assurance vie) : 265 330 € (+165 330 €)
• À 8 % (ETF diversifiés) : 466 096 € (+366 096 €)
Sur 30 ans, l'écart se creuse encore davantage : 100 000 € à 8 % deviennent ~1 006 000 €, soit dix fois la mise.
C'est l'argument central pour démarrer tôt et accepter un peu de volatilité sur les horizons longs.
Notre méthode : bilan initial gratuit (situation actuelle, objectifs, horizon, capacité d'épargne), allocation patrimoniale sur mesure (équilibre immobilier/financier, court/long terme, liquidité/rendement), mise en place opérationnelle (ouverture des contrats, gestion administrative), suivi annuel avec ajustements selon évolutions personnelles et fiscales.
Cabinet 100 % indépendant (statut CIF, association ANACOFI-CIF) : nous sélectionnons librement les solutions du marché et communiquons notre rémunération en amont.