La structuration patrimoniale (SCI, holding, démembrement) permet d'optimiser la détention, la fiscalité et la transmission des actifs. Le choix de la structure dépend du profil fiscal, des objectifs de rendement et de la composition familiale. LCP Partners analyse chaque situation avant toute recommandation.
Derrière la question de comment structurer votre patrimoine en 2026 se cachent des réponses très différentes selon le profil fiscal, le niveau de patrimoine et les objectifs à court et long terme.
Les quatre piliers d'une gestion patrimoniale cohérente sont la sécurisation (constitution d'une épargne de précaution liquide), la protection (prévoyance, assurances), l'investissement (placements adaptés à l'horizon et au profil de risque) et la transmission (anticipation successorale).
L'optimisation fiscale est une dimension transversale de la gestion patrimoniale. Elle ne consiste pas à éviter l'impôt mais à utiliser les dispositifs légaux pour réduire la charge fiscale de manière légitime et durable, en cohérence avec les objectifs patrimoniaux.
Les enjeux essentiels
La diversification des actifs réduit le risque global du patrimoine. Un patrimoine concentré sur un seul actif, fût-il la résidence principale, est exposé à une volatilité forte. La répartition entre immobilier, actifs financiers, épargne retraite et liquidités améliore la résilience patrimoniale.
Le suivi dans la durée est indispensable. Un patrimoine ne se construit pas en un jour et les situations personnelles évoluent (mariage, naissance, changement de statut professionnel, héritage). Un point annuel avec un conseiller patrimonial maintient la cohérence de la stratégie.
LCP Partners accompagne ses clients depuis 2008 sur l'ensemble des dimensions de la gestion patrimoniale. Notre indépendance vis-à-vis des producteurs de placements nous permet de recommander les solutions les plus adaptées à chaque situation sans conflit d'intérêts.
Les domaines d'expertise du cabinet couvrent les SCPI, l'assurance vie, le PER, le LMNP, le déficit foncier, la loi Malraux, la nue-propriété, les stratégies de transmission et l'accompagnement des frontaliers franco-suisses.
L'accompagnement LCP Partners
Pour un premier diagnostic patrimonial, LCP Partners propose un entretien initial gratuit et sans engagement, en cabinet à Dijon, par téléphone ou en visioconférence.
La planification patrimoniale est une discipline qui s'appuie sur une connaissance approfondie des règles fiscales, juridiques et financières. Elle ne peut être réduite à la sélection de produits de placement.
L'accompagnement d'un conseiller patrimonial indépendant apporte une valeur ajoutée qui dépasse la sélection de produits. Il coordonne les différents intervenants et garantit la cohérence de l'ensemble de la stratégie.
La durabilité d'une stratégie patrimoniale tient à sa robustesse face aux aléas. Un bon conseiller construit une stratégie qui reste pertinente dans différents scénarios : hausse ou baisse des marchés, modification de la fiscalité.
LCP Partners accompagne ses clients dans la durée, avec des points de suivi réguliers pour ajuster la stratégie aux évolutions de situation personnelle, aux changements de réglementation et aux opportunités de marché.
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant apporte une vision globale et objective, sans conflit d'intérêts avec les producteurs de produits financiers. Sa rémunération, transparente, est soit sous forme d'honoraires soit sous forme de commissions déclarées, dans le respect des obligations réglementaires MIF2.
Le bilan patrimonial est le point de départ incontournable. Il recense l'ensemble des actifs (immobilier, financiers, professionnels), des dettes, des droits sociaux à la retraite et des protections en place. Il permet d'identifier les déséquilibres, les optimisations possibles et les risques non couverts.
Un bilan patrimonial n'est pas un acte ponctuel mais un processus continu. Les situations personnelles évoluent, les marchés fluctuent et la législation se modifie. LCP Partners assure ce suivi dans la durée.
Aborder comment structurer votre patrimoine en 2026 avec méthode suppose une vision globale du patrimoine. LCP Partners, certifié CIF et inscrit à l'ORIAS, vous offre cette perspective rigoureuse.
Questions fréquentes
Faut-il choisir l'IR ou l'IS pour une SCI ?+
La SCI à l'IR est transparente fiscalement : les revenus et plus-values s'imputent directement aux associés. La SCI à l'IS permet d'amortir les biens et de reporter les bénéfices, mais la cession du bien est taxée en régime professionnel, défavorable pour les détentions longues. Le choix dépend de l'objectif : transmission ou capitalisation. Pour aller plus loin, prenez rendez-vous avec un conseiller LCP Partners.
Qu'est-ce qu'un OBO et à qui s'adresse-t-il ?+
L'Owner Buy-Out est une opération permettant à un chef d'entreprise de se verser un capital en cédant ses parts à une holding qu'il contrôle, financée par effet de levier. La dette est remboursée par les dividendes remontés. Cela permet de diversifier son patrimoine sans perdre le contrôle de l'entreprise. Pour aller plus loin, prenez rendez-vous avec un conseiller LCP Partners.
Comment LCP Partners accompagne-t-il la structuration patrimoniale ?+
LCP Partners analyse la situation globale (revenus, fiscalité, objectifs) et propose une structuration adaptée (SCI, holding, démembrement). Nous travaillons en coordination avec les notaires et experts-comptables pour assurer la cohérence juridique, fiscale et patrimoniale. Pour en savoir plus, prenez rendez-vous.
