En France, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) couvre les dépôts bancaires jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement. Les contrats d'assurance vie bénéficient d'une garantie distincte du FGAP, également à hauteur de 70 000 €. LCP Partners intègre la sécurité des enveloppes dans ses recommandations.
La question de épargne et défaillance bancaire : etes vous garanti est au cœur des préoccupations de nombreux investisseurs. Sa réponse engage des choix fiscaux et patrimoniaux qui se répercutent sur le long terme.
LCP Partners, cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant basé à Dijon depuis 2008, accompagne ses clients sur l'ensemble de ces dimensions avec une approche personnalisée et sans conflit d'intérêts avec les producteurs de placements.
Chaque situation patrimoniale est unique. Un bilan patrimonial complet est le point de départ pour identifier les priorités, les optimisations possibles et les risques à couvrir.
Les enjeux essentiels
Pour tout projet patrimonial, LCP Partners vous invite à prendre contact pour un premier entretien de diagnostic, gratuit et sans engagement.
La planification patrimoniale est une discipline qui s'appuie sur une connaissance approfondie des règles fiscales, juridiques et financières. Elle ne peut être réduite à la sélection de produits de placement.
L'accompagnement d'un conseiller patrimonial indépendant apporte une valeur ajoutée qui dépasse la sélection de produits. Il coordonne les différents intervenants et garantit la cohérence de l'ensemble de la stratégie.
La durabilité d'une stratégie patrimoniale tient à sa robustesse face aux aléas. Un bon conseiller construit une stratégie qui reste pertinente dans différents scénarios : hausse ou baisse des marchés, modification de la fiscalité.
L'accompagnement LCP Partners
LCP Partners accompagne ses clients dans la durée, avec des points de suivi réguliers pour ajuster la stratégie aux évolutions de situation personnelle, aux changements de réglementation et aux opportunités de marché.
La gestion de patrimoine est une discipline globale qui intègre l'analyse des actifs existants, la fiscalité personnelle, les objectifs à court, moyen et long terme, et la situation familiale. Chaque décision patrimoniale s'inscrit dans une stratégie cohérente.
Les quatre piliers d'une stratégie patrimoniale solide sont la sécurisation (épargne de précaution liquide), la protection (prévoyance et assurances), l'investissement (placements adaptés à l'horizon et au profil) et la transmission (anticipation successorale).
L'optimisation fiscale est un levier transversal qui conditionne la performance nette de toute stratégie. Le PER, le déficit foncier, l'assurance vie, les SCPI européennes : chaque enveloppe joue un rôle dans une architecture patrimoniale bien construite.
La diversification des actifs est le principe fondamental de la gestion du risque patrimonial. Un patrimoine réparti entre immobilier (physique et papier), épargne financière (assurance vie, PER) et liquidités est plus résilient qu'un patrimoine concentré.
La transmission du patrimoine mérite une attention particulière. Les donations progressives, le démembrement de propriété, l'assurance vie et les montages en SCI permettent de transmettre l'essentiel de ce que l'on a constitué avec une charge fiscale maîtrisée.
La prévoyance (assurance décès, invalidité, incapacité de travail) est souvent le maillon faible des stratégies patrimoniales. Elle garantit la continuité du projet en cas d'accident de la vie.
LCP Partners accompagne ses clients sur l'ensemble du cycle patrimonial : constitution, optimisation, protection et transmission. Cette vision globale garantit que chaque décision s'inscrit dans une stratégie cohérente.
La complexité des décisions autour de épargne et défaillance bancaire : etes vous garanti appelle une réponse claire et rigoureuse. C'est l'approche indépendante de LCP Partners depuis 2008.
Questions fréquentes
Pourquoi le rendement des fonds euros a-t-il baissé ?+
Les fonds euros investissent majoritairement en obligations. La décennie 2010-2020 de taux directeurs historiquement bas a comprimé les rendements obligataires, entraînant la baisse progressive des fonds euros. La remontée des taux depuis 2022 permet aux assureurs de renouveler progressivement leurs obligations à des taux plus élevés. Pour aller plus loin, prenez rendez-vous avec un conseiller LCP Partners.
Peut-on améliorer le rendement d'un contrat d'assurance vie ?+
Oui, en augmentant la part des unités de compte (UC) selon l'horizon de placement. Les UC actions (ETF, fonds thématiques) affichent une performance supérieure aux fonds euros sur longue période, au prix d'une volatilité. LCP Partners calibre cette répartition selon votre profil de risque et votre horizon. Pour aller plus loin, prenez rendez-vous avec un conseiller LCP Partners.
Vaut-il mieux renégocier ou racheter son assurance emprunteur ?+
Depuis la loi Lemoine (2022), le changement d'assurance emprunteur est possible à tout moment sans frais. Une économie significative est possible pour les profils jeunes et en bonne santé. LCP Partners analyse le gain potentiel et accompagne la démarche de substitution. Pour en savoir plus, prenez rendez-vous.
