La défiscalisation est un enjeu majeur pour de nombreux contribuables en France. Si vous cherchez à réduire votre impôt sur le revenu, le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution à considérer. Dans cet article, nous vous expliquerons comment défiscaliser 3000€ avec le PER, les avantages de ce placement, et comment il s’intègre dans une stratégie de gestion de patrimoine. 🌟
Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
Le PER est un produit d’épargne conçu pour préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il a été introduit par la loi PACTE en 2019 et se décline en trois types :
- PER Individuel (PERIN)
- PER Collectif (PERCOL)
- PER Obligatoire (PERO)
Ces différents PER permettent aux épargnants de constituer une épargne à long terme, qui sera disponible à la retraite, sous forme de capital ou de rente. 💼
Quels sont les avantages fiscaux du PER ?
Réduction d’impôt
L’un des principaux avantages du PER est la possibilité de déduire les versements effectués de votre revenu imposable. Par exemple, si vous versez 10 000€ sur votre PER sur l’année 2024, vous pouvez réduire votre revenu imposable de ce montant (sur les revenus 2024), ce qui diminuera votre impôt à payer en 2025. 🎯
Exonération des plus-values
Les gains générés par votre PER ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu tant que les fonds restent sur le plan. Cela permet une capitalisation plus efficace de votre épargne. 📈
Comment défiscaliser 3 000€ avec le PER ?
Étape 1 : Ouvrir un PER
Pour bénéficier des avantages fiscaux du PER, la première étape est d’en ouvrir un. Vous pouvez le faire auprès de banques, d’assureurs ou de sociétés de gestion. Au sein du Cabinet LCP Partners, nous vous accompagnons dans le choix dans la sélection de la compagnie d’assurance, et des fonds à intégrer dans votre PER , en fonction de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. 🤝
Étape 2 : Estimer votre plafond de déduction
Le montant déductible sur votre PER dépend de vos revenus. Pour un salarié, ce plafond est égal à 10 % des revenus professionnels nets de l’année précédente, dans la limite de 32 908€ pour 2023, ou si cela est plus favorable dans la limite de 10% du PASS, soit 4114€.
Si vous n’utilisez pas tout ou partie de votre plafond de déduction, vous pouvez le reporter sur les 3 années suivantes.
Étape 3 : Effectuer les versements
Pour défiscaliser 3000€, vous devez effectuer un versement sur votre PER, en tenant compte de votre TMI (Taux Marginal d’Imposition). Ce versement sera alors déductible de votre revenu imposable. 📅
Exemple concret
Imaginons que vous ayez un revenu imposable de 85 000€ et une tranche marginale d’imposition à 41 %. Pour économiser 3000€ d’impôt sur votre PER, il convient d’effectuer sur votre PER un versement, sur l’année concernée, de 7 350€. 📊
N’hésitez pas à nous consulter 📜
Optimisation de la défiscalisation
Diversification des placements
Le PER permet de diversifier vos placements entre différents supports (actions, obligations, immobilier…), ce qui peut améliorer le rendement de votre épargne tout en réduisant les risques. 🌐
Arbitrage des supports
Certains PER offrent la possibilité d’arbitrer gratuitement entre les différents supports d’investissement. Cela vous permet d’adapter votre stratégie en fonction des évolutions du marché. 📉📈
Points de vigilance
Disponibilité des fonds
Les sommes versées sur un PER sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, décès, invalidité…). Assurez-vous de ne pas avoir besoin de ces fonds avant d’investir dans un PER. 🔒
Fiscalité à la sortie
À la sortie du PER, les sommes perçues sont soumises à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Cependant, des stratégies peuvent être mises en place pour optimiser cette fiscalité.
N’hésitez pas à consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour vous guider. 📜
Le PER est un outil puissant pour préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs. En suivant les étapes décrites dans cet article, vous pouvez défiscaliser jusqu’à 3000€ et optimiser votre épargne. Pour maximiser les bénéfices de cette stratégie, il est recommandé de se faire accompagner par un professionnel de la gestion de patrimoine.
FAQ
Quelle est la différence entre PERIN, PERCOL et PERO ?
- PERIN : Individuel, ouvert par tout particulier;
- PERCOL : Collectif, proposé par l’entreprise;
- PERO : Obligatoire, pour certains salariés et professions libérales.
Puis-je transférer mon ancien PERP ou Madelin vers un PER ?
Oui, il est possible de transférer les anciens plans d’épargne vers un PER pour bénéficier des nouvelles conditions avantageuses.
Quels sont les frais associés au PER ?
Les frais peuvent varier selon les fournisseurs (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage…). Il est important de comparer les offres.
En quoi consiste l’accompagnement du Cabinet LCP Partners ?
Nous vous aidons à choisir le PER le plus adapté, à optimiser vos versements et à élaborer une stratégie globale de gestion de patrimoine.
