Vous disposez d’une épargne à investir ? Vous souhaitez réarbitrer certains de vos placements ?
Ou peut-être que, parmi les bonnes résolutions pour l’année 2024, vous souhaitez vous astreindre à épargner chaque mois ?
Dans ce cas, va rapidement se poser la question de savoir au sein de quel produit vous allez placer cet argent.
Bien entendu, chaque situation est différente, et dépend d’un grand nombre de paramètres. Il convient ainsi d’apprécier ce que représente cette somme dans votre patrimoine global, de déterminer quels sont vos projets à court et moyen terme, d’analyser votre situation familiale et professionnelle.
Le but de ce TOP 3 des placements 2024 est de mettre en lumière 3 supports sur lesquels vous pourriez placer une partie de votre épargne.
Le PER (Plan d’Epargne Retraite)
🎓 En quoi consiste le PER ?
Le PER est une solution d’épargne de plus en plus prisée, vous permettant de préparer votre retraite de manière efficace et sereine.
Mais en quoi consiste-t-il exactement et pourquoi est-il si avantageux ?
🔍 Des avantages fiscaux immédiats et à long terme : l’un des principaux atouts du PER réside dans ses bénéfices fiscaux. Les versements effectués sur votre PER peuvent être déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduira significativement le montant de votre impôt sur le revenu. Il s’agit d’un levier financier non négligeable qui permet d’alléger immédiatement votre pression fiscale tout en épargnant pour l’avenir.
📈 Une gestion dynamique et personnalisée de votre épargne : avec le PER, vous avez la possibilité de choisir entre différents types de supports d’investissement, allant des plus sécurisés aux plus dynamiques. Cette diversité offre une opportunité d’adapter l’épargne à votre profil de risque et à vos objectifs à long terme. Ainsi, que vous soyez prudent ou en quête de rendements plus élevés, le PER peut répondre à vos besoins et objectifs.
🔄 Flexibilité et accessibilité : contrairement à d’autres produits d’épargne retraite, le PER offre une grande flexibilité en termes de versements. Vous pouvez choisir de réaliser des versements réguliers ou ponctuels, selon vos capacités financières et vos objectifs. De plus, dans certains cas spécifiques tels que l’achat de votre résidence principale ou en cas de force majeure, il est possible de récupérer votre épargne par anticipation, avant l’âge de la retraite.
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L’Assurance vie
📘 L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français.
Mais quels sont ses atouts et en quoi est-elle essentielle pour une gestion patrimoniale équilibrée ?
🌟 Un produit d’épargne souple et performant : l’assurance vie se distingue par sa grande souplesse.
La composition du contrat d’assurance vie dépendra de votre profil risque et de vos objectifs (fonds euros, fonds structurés, fonds datés…). Vous pouvez placer une somme déterminée au départ, mais également réaliser des versements programmés ou exceptionnels. Cette flexibilité vous permet d’adapter votre épargne à votre situation financière et à vos objectifs à tout moment.
🛡️ Une protection pour vous et vos proches : au-delà de ses atouts en tant que placement, l’assurance vie joue également un rôle clé dans la transmission de patrimoine. En cas de décès, le capital constitué est transmis aux bénéficiaires désignés, avec soit une exonération totale de droits de succession (conjoint ou partenaire de PACS) ou soit un abattement pouvant aller jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Cela en fait un outil stratégique pour planifier la succession tout en protégeant vos proches.
📊 Des avantages fiscaux à ne pas négliger : la fiscalité de l’assurance vie est particulièrement attractive. Les gains réalisés bénéficient d’un régime fiscal allégé après huit ans, ce qui en fait un placement de choix pour une stratégie d’épargne à long terme. De plus, en cas de retrait, seuls les gains sont imposés, ce qui permet de préserver le capital investi.
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Les fonds structurés
🌐 En quoi les fonds structurés peuvent être considérés comme une solution d’investissement innovante ?
Les fonds structurés sont de plus en plus prisés par les investisseurs avertis. Mais quelles sont les caractéristiques de ces instruments financiers et en quoi peuvent-ils représenter une opportunité intéressante pour votre portefeuille ?
🔍 Une conception sur mesure pour des objectifs spécifiques : les fonds structurés sont créés pour répondre à des besoins d’investissement spécifiques. Ils combinent différents instruments financiers, comme les obligations et les dérivés, pour offrir un équilibre entre la protection du capital et le potentiel de rendement. Cette structure unique permet d’atteindre des objectifs d’investissement précis, comme la protection contre les baisses de marché ou la participation à la hausse des actions, tout en limitant les risques.
💡 Une stratégie d’investissement à double facette : l’attrait principal des fonds structurés réside dans leur capacité à offrir une protection partielle ou totale du capital investi, selon les conditions du marché. Cela est particulièrement appréciable dans des contextes économiques incertains. Parallèlement, ces fonds peuvent offrir une participation aux performances de sous-jacents variés (indices, actions, etc.), permettant ainsi de bénéficier des opportunités de croissance du marché.
📊 Une complémentarité avec votre portefeuille : les fonds structurés peuvent jouer un rôle important dans la diversification de votre portefeuille. En effet, en raison de leur structure unique et de leur profil de risque/rendement, ils peuvent compléter d’autres types d’investissements, comme les actions ou les obligations, en apportant une dimension de gestion du risque différente.
Vous avez un projet d’investissement au sein d’un PER, d’un contrat d’assurance vie ou de fonds structurés ?
Le Cabinet LCP Partners se tient à votre disposition pour vous conseiller, et vous accompagner dans le choix de l’investissement le plus adapté à votre situation et à vos objectifs.
Nous effectuerons ensemble une sélection des solutions d’investissement afin de les intégrer dans une stratégie efficace de gestion de votre patrimoine.
N’hésitez plus ! Contactez-nous afin que l’on se rencontre lors d’un rendez-vous gratuit et sans engagement !
