LCP Partners fait évoluer son Score Patrimonial LCP™, l'outil propriétaire du cabinet accessible gratuitement en ligne. La version actuelle repose sur 20 questions réparties en cinq étapes, analyse cinq axes patrimoniaux plutôt que quatre, détecte automatiquement des signaux faibles dans le profil renseigné et restitue un plan d'action classé par priorités. Le score reste un outil pédagogique : il ne remplace pas un bilan patrimonial personnalisé.
Un diagnostic enrichi en cinq axes
La première version du Score Patrimonial LCP™ reposait sur quatre axes : diversification des actifs, optimisation fiscale, cohérence entre rendement et risque, préparation à la transmission. Cette version continue d'apparaître à titre d'exemple sur certaines pages du site, mais l'outil accessible en ligne a évolué vers une analyse plus fine de la situation patrimoniale.
Le parcours actuel se déroule en cinq étapes : profil, patrimoine, fiscalité, objectifs, puis accompagnement actuel. Il aboutit à un score sur 100 points réparti sur cinq axes : optimisation fiscale, diversification, préparation à la retraite, transmission et protection, trésorerie et liquidité. Cette décomposition permet de distinguer des situations qui, avec l'ancienne grille à quatre axes, auraient été confondues dans une même note globale.
Le questionnaire s'appuie sur les barèmes en vigueur, notamment la loi de finances 2026, et reste anonyme : aucune donnée nominative n'est demandée pour obtenir le score, calculé instantanément à l'écran.
L'axe trésorerie et liquidité constitue la principale nouveauté par rapport à l'ancienne grille. Il évalue la part de liquidités et de livrets dans le patrimoine financier, ainsi que la capacité d'épargne mensuelle nette, deux éléments qui déterminent la marge de manœuvre réelle avant d'envisager de nouveaux placements. Une trésorerie trop réduite expose à des arbitrages contraints en cas d'imprévu ; une trésorerie surdimensionnée dilue la performance globale du patrimoine face à l'inflation.
Ce que révèle votre score, et comment l'exploiter
Au-delà de la note globale, la nouvelle version détecte automatiquement des signaux faibles dans le profil renseigné : clause bénéficiaire d'assurance vie non vérifiée depuis plusieurs années, trésorerie surpondérée par rapport au patrimoine financier, absence de stratégie de transmission malgré un patrimoine immobilier significatif, entre autres. Ces alertes croisées permettent d'identifier des points de vigilance qu'une simple moyenne sur 100 ne fait pas apparaître.
Le résultat comprend également un plan d'action présentant trois priorités classées par impact patrimonial, propres au profil renseigné. L'analyse détaillée par axe, le positionnement par rapport à des ménages comparables et ce plan d'action ne s'affichent qu'après avoir accepté d'être recontacté par un conseiller, LCP Partners restant joignable pour approfondir chaque point.
Pour donner un ordre d'idée, le baromètre interne du cabinet situe le score moyen des foyers autour de 67 points sur 100, tous profils confondus. Ce repère permet de se situer, sans se substituer à une lecture détaillée par axe : un même score global de 67 peut masquer des situations très différentes selon l'axe le plus faible, qu'il s'agisse d'une fiscalité mal optimisée ou d'une transmission non préparée.
Conformément à la directive MIF II et au règlement PRIIPs, le Score Patrimonial LCP™ garde une vocation pédagogique : il aide à comprendre sa situation, mais ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation d'investissement, ni une sollicitation. Un conseil réellement adapté à votre situation suppose une évaluation complète de votre profil de connaissance, d'expérience et de tolérance au risque, dans le cadre contractuel d'un bilan patrimonial.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qui change dans la nouvelle version du Score Patrimonial LCP™ ?+
Le diagnostic passe de quatre à cinq axes analysés (fiscalité, diversification, retraite, transmission, trésorerie), s'appuie désormais sur 20 questions réparties en cinq étapes, détecte automatiquement des signaux faibles dans le profil patrimonial et restitue un plan d'action chiffré avec trois priorités classées par impact.
Le score reste-t-il gratuit et anonyme ?+
Oui. Aucune donnée nominative n'est demandée pour calculer le score, qui s'affiche immédiatement à l'écran. Seuls un prénom et une adresse email sont collectés si vous souhaitez recevoir l'analyse détaillée par courrier électronique.
Le Score Patrimonial LCP™ remplace-t-il un conseil personnalisé ?+
Non. Conformément à la directive MIF II et au règlement PRIIPs, cet outil a une vocation pédagogique : il aide à comprendre sa situation mais ne constitue ni un conseil personnalisé ni une recommandation d'investissement. Prenez rendez-vous pour un bilan patrimonial adapté à votre situation.
